Soms wil je kind iets kopen waar hij het geld niet voor heeft. Of hij ziet een aanbieding die hij niet kan laten lopen. Lenen is dan een mogelijkheid, maar laat je kind zich eerst het volgende afvragen:
-
Heeft je kind het product echt nodig?
-
Kan hij er voor gaan sparen?
-
Lukt het hem wel om een lening af te lossen?
Weet je kind zeker dat hij gaat lenen? Laat hem zich dan houden aan de spelregels voor lenen.
-
Je weet vooraf dat je de aflossing kunt betalen.
-
Je lost niet langer af dan dat je het artikel kunt gebruiken.
-
Je betaalt niet meer voor je lening dan nodig is.
Met de Risicometer Lenen van het Nibud kun je nagaan of lenen verantwoord is.
Lenen als student
Als de studiefinanciering (en eventueel een bijbaantje) niet voldoende is om van rond te komen, kan je kind extra geld lenen bij de Dienst Uitvoering Onderwijs. Dit is een lening met een lage rente en een gunstige regeling voor het terugbetalen van het geld. Je kind kan ook tijdelijk lenen, bijvoorbeeld voor een paar maanden. Dat is handig voor studenten die bijvoorbeeld een paar maanden in het buitenland gaan studeren en daardoor extra kosten maken.
Met de Studieleenwijzer van het Nibud kan je kind berekenen hoeveel hij na zijn studie ongeveer per maand moet aflossen. Dit resultaat wordt gekoppeld aan een voorbeeldbegroting. Zo ziet hij niet alleen hoeveel hij ongeveer moet aflossen, maar ook met welke vaste lasten hij als starter te maken krijgt en hoeveel hij van zijn startsalaris overhoudt.
Lenen bij een bank
De meeste banken willen best geld lenen aan studenten. Dat heet een studentenkrediet. Dat lijkt fijn, maar er zijn ook nadelen.
-
Als je kind geld leent, dan betaalt hij rente. Soms wel 10 procent. Leent je kind € 100,00? Dan moet hij later €110,00 terugbetalen.
-
Zolang je kind studeert, hoeft hij nog niets terug te betalen aan de bank. Dat hoeft pas als hij klaar is. Misschien heeft je kind veel geld geleend. Dan moet hij ook veel terugbetalen. Heeft je kind niet meteen een baan? Dan is het moeilijk voor hem om de lening terug te betalen.
